Porovnanie TOP 5 mobilných bánk na Slovensku a v EÚ – 2020

nájdi najlepšiu mobilnú banku a prevezmi kontrolu nad svojimi peniazmi!

 

 

Mobilná banka cena za vedenie účtu platobná karta kľúčové vlastnosti naše skóre kde otvoriť účet
n26 banka Slovensko
  • 0,- €/mesiac za plnohodnotný osobný bežný bankový účet (STANDARD) s IBAN DE

  • rovnaké ceny platia aj pri podnikateľských účtoch (BUSINESS)
platobná karta Mastercard n26
Mastercard
  • bez poplatkov
  • bez transakčných obmedzení výšky platieb
  • cezhraničné zasielanie peňazí pomocou TransferWise
  • 5x za mesiac výber € zadarmo z akéhokoľvek ATM v EÚ
  • ochrana vkladu do 100-tisíc €

9.8


napísali sme o n26

recenzie klientov

viac info
Revolut Slovensko
  • 0,- €/mesiac za osobný bežný účet (STANDARD) s IBAN UK

  • od 7.99,- €/mesiac za vyššie balíčky s poistením, virtuálnymi kartami, vyššími hranicami pre výber peňazí z ATM bez poplatkov, prioritnou podporou a pod. (PREMIUM a METAL)
platobná karta Revolut
Mastercard
  • ideálne pre cestovateľov bez rizika
  • bez poplatkov len do obratu 6.000,-€/mesiac
  • integrovaná krypto zmenáreň
  • výber z ATM je bez poplatku iba do 200 €
  • neplatí ochrana vkladov!

9.2


naša recenzia

viac info
mBank Slovensko
  • 0,- €/mesiac za plnohodnotný osobný bežný bankový účet (mKonto) s IBAN SK

  • ak nebudete platiť kartou viac ako 70,-€ mesačne, banka účtuje poplatok za vedenie karty 1.30,- €/mesiac (kartu je možné zrušiť)

  • rovnaké ceny platia aj pri podnikateľskom účte pre živnostníkov (mKonto Biznis)
platobná karta mBank
Mastercard
  • inak bez poplatkov
  • bez obmedzení výšky platieb
  • výbery z bankomatov od 70 eur v SR aj zahraničí zadarmo
  • intuitívna a prehľadná mobilná aplikácia, SK podpora
  • ochrana vkladu do 100-tisíc €

9.1


napísali sme o mBank

naša recenzia

viac info
Monese Slovensko
  • 0,- €/mesiac za osobný bežný účet (SIMPLE) s IBAN UK

  • od 4.95,- €/mesiac za vyššie balíčky s vyššími hranicami pre výber peňazí z ATM bez poplatkov, hodnotou transakcií za mesiac a pod. (Classic a PREMIUM)
platobná karta Monese
Mastercard
  • poplatky za výber z ATM nad limit 200,-€/mesiac
  • poplatky za platby kartou a zmenu meny v zahraničí nad 2.000,- €/mesiac
  • možnosť otvorenia druhého účtu v mene EUR resp. GBP bez poplatku
  • max možné uložené peniaze na účte je 50.000,- €
  • neplatí ochrana vkladu!

8.0

viac info
Bunq Slovensko
  • 7.99,- €/mesiac za plnohodnotný osobný bežný bankový účet (PREMIUM) s IBAN NL

  • od 9.90,- €/mesiac za vyššie balíčky (JOINT a BUSINESS)

platobná karta  Bunq
Mastercard
  • holandská alternatíva nemeckej n26
  • zmena meny cez TransferWise
  • transakcie bez obmedzení výšky platieb
  • 10 výberov z bankomatov v EÚ zadarmo
  • intuitívna a prehľadná mobilná aplikácia, bez SK podpory
  • ochrana vkladu do 100-tisíc €

7.0

viac info

 

Čo sú to mobilné banky – banky v mobile?

Banky, ktoré využívajú iba mobilné telefóny na využívanie svojich služieb, prinášajú túto revolúciu v oblasti osobného (biznis) bankovníctva – digitálne bankovníctvo. Ponúkajú alternatívu k tradičným kamenným bankám pomocou rýchlych, bezpečných a ľahko použiteľných aplikácií pre systémy iOS alebo Android. Mobilné banky ponúkajú plnohodnotné konkurenčné bankové služby, ako sú bežné účty, sporiace účty, pôžičky, poistenia a debetné či kreditné karty, často za omnoho lacnejšiu cenu ako tradičné banky.

Banky, ktoré využívajú iba mobilné telefóny k prístupu k svojmu osobnému účtu, známe tiež ako digitálne banky, by sme si nemali zamieňať s online účtom od vašej tradičnej banky. Digitálne banky sú založené na 100% aplikáciách pre mobilné zariadenia a ponúkajú väčšiu transparentnosť vedenia účtu a pohodlie s menšími obmedzeniami a čakacími lehotami ako vaša bežná kamenná banka. A keďže milióny používateľov v celej Európe už používajú tieto mobilné banky, je jasné, že bankové aplikácie určené iba pre mobilné zariadenia sú budúcnosťou bezproblémového bankovníctva bez hraníc aj pre kamenné banky. Tie však vždy budú mať vyššie náklady s udržiavaním svojich pobočiek či zamestnancov a dlho nebudú môcť konkurovať novým výdobytkom dnešnej doby minimálne v cenovej oblasti. Spoločným znakom mobilných bánk sa tak stáva sloboda nad používaním svojho účtu, bez obmedzení použitia pre kohokoľvek či časových limitov úradných hodín. Flexibilita v mobilnom telefóne vyhráva na celej čiare, mobil si užívateľ takmer vždy nosí so sebou – nosí si banku v mobile.

 

Prečo používať mobilnú banku?

 

Dostupnosť 24/7 – kedykoľvek a kdekoľvek

Bez ohľadu na to, kde sa nachádzate, doma alebo v zahraničí, máte prístup k svojmu bankovému účtu prostredníctvom aplikácie. Môžete tak skontrolovať zostatok na svojom účte, kontrolovať svoje úspory, kontaktovať zákaznícku podporu, uskutočňovať platby a prípadne zablokovať svoju debetnú kartu alebo na nej zmeniť PIN. Okrem toho dostávate upozornenia v reálnom čase vždy (push notifikácie), keď uskutočňujete nejakú transakciu, takže na konci mesiaca nebudú žiadne prekvapenia. Na správu svojich financií nepotrebujete svojho bankára, ktorého musíte z niečoho zaplatiť. Nestrácajte svoj voľný ani pracovný čas.

Rýchle a jednoduché otvorenie účtu

Otvorenie účtu v banke určenej iba pre mobilné zariadenia je jednoduché a nevyžaduje zdĺhavú administratívu. Stačí si stiahnuť aplikáciu, preukázať svoju totožnosť, naplniť svoj účet peniazmi a ste pripravení ovládať svoje financie. Niektoré mobilné banky, ako napríklad Monese so sídlom vo Veľkej Británii, nevyžadujú, aby ste preukázali svoje bydlisko, takže si môžete otvoriť aj účet mimo Veľkej Británie. Pri n26 síce bydlisko na Slovensku alebo v EÚ potrebujete, ale to len kvôli tomu, aby Vám naň mohli doručiť platobnú kartu, ktorú využijete pre plnohodnotnú správu svojich financií tak, ab ste už kamennú banku nikdy nepotrebovali. Odmenou je určite aj to, že n26 poskytuje ochranu vkladu až do výšky 100 000 €, čím plne zastupuje akúkoľvek kamennú banku. Okrem toho n26 alebo Monese nepotrebujú kópiu vašej úverovej histórie na schválenie vášho účtu, čo znamená, že si môžete otvoriť účet a schváliť ho za pár minút. Vyskúšajte to! Je to jednoduché a ešte dnes máte svoj vlastný účet platný nielen kdekoľvek v EÚ, ale aj na svete.

Nižšie poplatky

Ďalším hlavným dôvodom použitia mobilnej banky sú nízke poplatky (alebo žiadne! – toto je aj prioritou pri porovnaní mobilných bánk v našom teste). Ako platforma len pre mobilné zariadenia bez fyzických pobočiek môžu mobilné banky ponúkať nižšie poplatky ako tradičné banky – najmä pokiaľ ide o výbery z bankomatu, výmenu/prevod peňazí a samotné platby v zahraničí. Napríklad víťazná mobilná banka n26 ponúka nulové poplatky za všetky transakcie vrátane nákupov uskutočnených v zahraničí!

Uľahčujú cestovanie

Mobilné banky = bankovníctvo bez hraníc. Nízke výmenné kurzy a nízke/žiadne poplatky za výber bankomatov na celom svete uľahčujú cestovanie oveľa viac (a lacnejšie) ako je to s tradičnými bankami – najmä v eurozóne. Ak chcete zvýšiť bezpečnosť pri využívaní svojho bankového účtu, jednoducho uzamknite alebo odomknite debetnú kartu počas cestovania priamo v aplikácii alebo zablokujte jej použitie mimo svojej krajiny použitia.

Bez papierov

Jednou z frustrujúcich vecí, ktoré sa týkajú tradičných bánk, je počet dokumentov, potvrdení, zmlúv a listov, ktoré sa odosielajú do vašej poštovej alebo emailovej schránky. V mobilných bankách je všetko, čo potrebujete priamo v aplikácii a všetka komunikácia sa odosiela do vašej aplikácie alebo do e-mailu. Preč sú dni hľadania a prezerania hromadami papiera a k tomu malý bonus – ochrana životného prostredia – je takou malou čerešničkou na torte.

 

 

Ako porovnávať mobilné banky?

 

Pri porovnávaní mobilných bánk a nájdení správnej aplikácie pre vaše bankové potreby (správu financií) by ste mali zvážiť niekoľko faktorov:

Poplatky vrátane poplatkov za transakcie a výbery z bankomatov

Aj keď všetky mobilné banky ponúkajú nižšie poplatky ako tradičné banky, medzi jednotlivými mobilnými bankami stále existujú rozdiely. Pred výberom preferovanej mobilnej banky môžete skontrolovať aj ďalšie poplatky, napríklad poplatok za výmenu karty, vydanie dodatočnej karty k účtu alebo typicky poplatky za prekročenie povoleného výberu množstva peňazí nad mesačný limit.

Mesačné programy od 0,- €

Popredné mobilné banky ponúkajú bezplatný účet, takže za služby, ktoré bežne každý deň používate (rovnaké ako v kamennej banke), nemusíte platiť žiadny alebo iba malý poplatok oproti tradičným kamenným bankám. Mnoho mobilných bánk ponúka aj prémiové programy, ktoré ponúkajú ďalšie výhody, ako sú výbery zadarmo bez akýchkoľvek limitov v podobe množstva peňazí, meny či krajiny výberu. Ďalej tiež ešte nižšie alebo žiadne poplatky za prevody/výmeny peňazí rôznych mien, cestovné či zdravotné poistenie zadarmo a ďalšie vychytávky.

Sporiace a rozpočtové nástroje aplikácie

Niektoré mobilné banky ponúkajú aj sporiace účty, zatiaľ čo iné ponúkajú šikovné funkcie, ako je napríklad zaokrúhľovanie nákupov a rozdeľovanie rozdielov v „prasiatku“ v aplikácii, ako aj rozpočtové ciele v podobe oddelených sporiacich účtov pre určité konkrétne vyhradené ciele.

Bezpečnosť

Vedúce mobilné banky vrátane bánk na tejto webovej stránke dodržiavajú najnovšie a najvyššie bezpečnostné normy a týmto garantujú, že vaše nielen vaše peniaze dokonale zabezpečia, ale poskytnú tiež ochranu vašim osobným údajom, ktoré sú tak spolu chránené 24 hodín denne, 7 dní v týždni, 365 dní v roku. Mobilné banky, ktoré sa porovnávajú a hodnotia na tejto webovej stránke účet v mobile. sk , sú autorizované a regulované slovenskými alebo miestnymi bankovými orgánmi, pričom prostriedky svojich klientov dokonca chránia rovnako plnohodnotne ako kamenná banka na Slovensku do 100 000 eur (n26, mBank, Bunq) – systém ochrany vkladov pomocou garantovaného fondu stabilných európskych bánk.

Platby

Všetky mobilné banky ponúkajú debetnú platobnú kartu na platby a výbery z vášho mobilného bankového účtu v ktoromkoľvek bankomate nielen na Slovensku či EÚ, ale aj po celom svete. Taktiež neobmedzené došlé a odoslané transakcia na vašom účte. Všetky hodnotené bankové aplikácie navyše ponúkajú aj elektronické peňaženky pre vykonávanie platieb pomocou mobilu ako sú Google Pay a Apple Pay, čo ešte viac zjednodušuje online platby v obchode bez rizika straty alebo zneužitia platobnej karty.

 

 

 

Plnohodnotný bankový účet v mobile bez jedinej návštevy banky ?

√ Áno

Banka stále so sebou v mobile 24 hodín, 7 dní v týždni ?

√ Áno

A dokonca zadarmo ?

√ Áno

Preto, nielen pre všetkých, ktorí sú neustále na cestách alebo nemajú jednoducho čas ísť do banky, sme porovnali a zhodnotili  až 5 plnohodnotných bankových produktov – bežné osobné účty, pri ktorých na to, aby boli plnohodnotne využívané, stačí len moderný telefón – smartphone. A ten predsa nosíš stále so sebou, takže budeš mať aj svoju banku tiež stále so sebou!  Všetko zariadiš niekoľkými kliknutiami bez toho, aby bolo potrebné zložito komunikovať s tvojou bankou a najlepšie na tom je, že sú všetky bežné/každodenné služby úplne zadarmo…

Dnes už nie je potrebné fyzicky navštevovať banku len preto, že potrebuješ založiť osobný bankový účet, platiť alebo posielať peniaze online, či získať a používať platobnú kartu k účtu. Dnes dokáže internetová banka plnohodnotne zastúpiť funkciu kamennej banky a poskytnúť rovnaké služby zadarmo alebo určite za menší poplatok v prípade, že využívaš aj medzinárodné platby v cudzích menách. Vybrali sme päť bánk, ktoré je možné používať na slovenskom trhu a ktoré umožňujú zriadenie bankového účtu z pohodlia tvojho domu alebo bytu, a to doslova za niekoľko minút. Od dnes môžeš dať zbohom svojej kamennej banke, ktorej platíš zbytočné poplatky, typicky napr. za vedenie účtu.

 

 

Ako vyzerá účet N26 v mobile?

a snímky priamo z mobilu (klikni pre zväčšenie):

 

 

⇒   Viac informácií o účte N26   ⇐

 

 

 

A ako vyzerá konkurenčný účet mKonto ako aplikácia v mobile?

a jeden detailný pohľad pre zistenie zostatku na účte:

 

 

⇒   Viac informácií o účte mKonto   ⇐

 

Ako si zriadiť bankový účet v Revolut banke a ako poslať prvé peniaze

otvorenie účtu je veľmi jednoduché 
posielanie peňazí taktiež…
 

=>   Viac informácií o účte Revolut a platobná karta zdarma!  <=